Mengapa Anda Tidak Sebaiknya Menyimpan Uang di Aplikasi Pembayaran

(SeaPRwire) –   NEW YORK — Connor Tomasko tumbuh dengan waspada terhadap kartu kredit. Saat dia belajar lebih banyak tentang mengelola uang, dia menyadari bahwa banyak orang juga memiliki kebiasaan buruk dalam hal aplikasi pembayaran.

Tomasko, 31, seorang konsultan perangkat lunak lepas di Chicago, memahami mengapa orang menghargai kemudahan aplikasi, yang biasanya hanya mengharuskan Anda untuk mengetahui nama pengguna seseorang untuk mengirim uang. Tetapi dia menyadari bahwa menyimpan uang di aplikasi bisa berisiko dan berarti kehilangan bunga dari rekening tabungan berbunga tinggi. Dia sekarang segera mentransfer semua pembayaran keluar dari aplikasi dan mendorong teman-temannya untuk melakukan hal yang sama.

“Saya pasti orang yang selalu mengulang tentang rekening tabungan berbunga tinggi,” kata Tomasko. “Tapi jika Anda berada di industri yang berurusan dengan banyak uang tunai — seperti bartender — terkadang Anda hanya khawatir menemukan tempat untuk mendepositkannya. Itu tidak selalu menyenangkan untuk dibicarakan.”

Seiring dengan meningkatnya penggunaan aplikasi pembayaran dalam beberapa tahun terakhir, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengeluarkan panduan tentang praktik terbaik untuk menghindari jebakan. Misalnya, dana yang disimpan di Venmo atau Cash App biasanya  yang Anda dapatkan dari bank, kecuali dalam kasus tertentu.

“Aplikasi pembayaran digital yang populer semakin banyak digunakan sebagai pengganti rekening bank atau koperasi kredit tradisional, tetapi tidak memiliki perlindungan yang sama untuk memastikan bahwa dana aman,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam buletin tahun lalu.

Pada tahun 2022, volume transaksi pada aplikasi ini diperkirakan mencapai $893 miliar, menurut CFPB, dan diproyeksikan akan mencapai $1,6 triliun pada tahun 2027. Lebih dari tiga perempat orang dewasa AS mengatakan bahwa mereka pernah menggunakan salah satu dari empat aplikasi pembayaran populer, . Dari konsumen berusia 18 hingga 29 tahun, 85% mengatakan bahwa mereka telah menggunakan layanan seperti PayPal, Venmo, Apple Cash, Google Pay, atau Zelle, menurut .

“Aplikasi ini populer karena Anda tidak perlu memberikan informasi pribadi Anda, seperti nomor telepon, jika Anda hanya minum bersama seseorang sekali tetapi Anda tidak akan pernah bertemu lagi — kencan yang tidak berjalan dengan baik,” kata Tomasko. “Saya mengerti manfaatnya dalam hal ini — untuk dapat mengirim uang dengan cara itu.”

Berikut adalah apa yang harus Anda ketahui:

Dana yang disimpan di aplikasi sering kali tidak memiliki asuransi

“Mungkin tergoda untuk membiarkan uang tetap berada di akun pinjaman antar teman sehingga Anda siap membayar teman-teman Anda ketika mereka meminta uang untuk menutupi bagian Anda untuk tagihan makan malam… (tetapi) ada beberapa alasan mengapa kami tidak menyarankan melakukan itu,” kata Courtney Alev, advokat konsumen di Credit Karma.

Dana yang disimpan dalam aplikasi pembayaran sering kali tidak memiliki asuransi simpanan, yang ditemukan oleh CFPB. Bank yang diasuransikan FDIC melindungi nasabah dari kerugian simpanan yang diasuransikan hingga setidaknya $250.000 jika bank gagal, dan kerangka kerja yang serupa melindungi koperasi kredit. Sementara dana yang disimpan dalam aplikasi pembayaran menyerupai dana yang disimpan pada rekening simpanan, dana tersebut biasanya tidak tercakup hingga mereka telah ditransfer kembali ke bank yang diasuransikan FDIC atau koperasi kredit yang diasuransikan.

Financial Technology Association, sebuah kelompok industri yang mencakup banyak aplikasi pembayaran sebagai anggotanya, mencatat bahwa Cash App dan PayPal keduanya menawarkan produk tabungan berbunga tinggi yang terpisah dan diasuransikan FDIC.

Apakah aplikasi selalu tidak memiliki asuransi simpanan?

Dalam keadaan tertentu, asuransi simpanan mencakup aplikasi pembayaran. Dengan Cash App, dana memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jika konsumen mengaitkan akun mereka dengan kartu debit Cash App. Dan dengan Venmo, dana yang ditambahkan ke akun melalui setoran langsung atau penukaran cek tercakup.

Namun demikian, CFPB telah menemukan bahwa dana yang disimpan dalam aplikasi pembayaran “mungkin berisiko kehilangan yang jauh lebih tinggi bagi konsumen daripada jika disetorkan ke rekening bank atau koperasi kredit yang diasuransikan.”

“Konsumen harus menyadari risiko ini jika mereka memilih untuk meninggalkan saldo pada aplikasi pembayaran non-bank ini,” tulis agensi itu dalam laporannya tahun lalu. Untuk meminimalkan risiko, CFPB mengatakan konsumen harus “mentransfer saldo mereka kembali” ke rekening yang diasuransikan secara federal.

Cari rekening tabungan berbunga tinggi alih-alih menyimpan uang di aplikasi

Beberapa perusahaan aplikasi pembayaran dapat menginvestasikan dana pengguna dalam pinjaman dan obligasi, mendapatkan uang dari investasi sambil umumnya tidak membayar bunga pada saldo pengguna, yang ditemukan oleh CFPB. Untuk memaksimalkan dana Anda sendiri, segera transfer semua setoran ke akun tempat Anda dapat mengumpulkan bunga.

“Membiarkan uang tetap berada di akun tersebut berarti kehilangan potensi bunga dari rekening tabungan berbunga tinggi,” kata Alev. “Semua bunga itu akan meningkat seiring waktu, jadi uang Anda bisa tumbuh di tempat lain.”

Tomasko mengatakan bahwa dia selalu menggunakan opsi ‘1-3 hari kerja’ untuk mentransfer dana saat menggunakan Venmo, untuk menghindari biaya, sementara Cash App memiliki pengaturan yang dapat dipilih pengguna untuk secara otomatis mengarahkan uang kembali ke rekening bank mereka, yang dia gunakan.

“Pasti ada ruang untuk perbaikan di ruang ini,” katanya. “Dengan Venmo, setiap kali saya menerima pembayaran, saya masuk untuk secara aktif mentransfernya keluar.”

Financial Technology Association mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa “puluhan juta orang Amerika menggunakan aplikasi pembayaran setiap hari untuk mengirim uang ke teman dan keluarga, menutupi biaya rutin, dan mengelola keuangan mereka.”

“Konsumen memilih aplikasi ini karena aman, nyaman, dan transparan,” kata CEO dan Presiden FTA Penny Lee.

___

Cerita ini telah diperbarui untuk memperbaiki nama Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dan nama aplikasi pembayaran antar teman Apple.

___

The Associated Press menerima dukungan dari Charles Schwab Foundation untuk pelaporan pendidikan dan penjelasan untuk meningkatkan literasi keuangan. Yayasan independen ini terpisah dari Charles Schwab and Co. Inc. AP bertanggung jawab penuh atas jurnalismenya.